[年轻人怎样的]年轻人怎样理财

2020-10-04 脑力提升 阅读:

  如今“你不理财,财不理你”这句话已经成了许多人耳熟能详的理财名言,但理财这件事往往和减肥一样,只有口号,没有行动。那么年轻人怎样理财呢?一起来看看!

年轻人怎样理财

  01提升工作能力和水平

  从目前社会普遍年轻人的起薪来看,达到15万应该属于资质不错的一类。那就更应该积极提高能力,争取老板加薪。同时,如果你们单位存在站队,一定要提高情商让自己别站错队。尽一切努力迎合你认为好的上级。尽一切努力回避你认为差的上级。

  请牢牢记住,有一份高收入,才是谈论“理财”这个话题的根本中的根本。没有高收入,你根本就没资格谈理财的事情。

  像穷爸爸富爸爸中关于四个象限中降低工资收入比重、提高被动收入、自由职业、自行创业比重的说法,其实并不符合中国一线城市的现状。

  没有工资收入你拿什么来获得被动收入?

  自由职业?你见过一线城市自由职业者的生存状态么?

  创业?一将功成万骨枯。创业成功的概率低到触目惊心。万众创业 = 万众破产。 而群众总是依赖于幸存者偏差,看到镁光灯下创业成功者的风光,就对这种高危行为趋之若鹜。

  补充一句:上班族不要炒股,有百害而无一益。炒股的本质是多空对赌,是搏杀。而上班族炒股,就相当于扛着菜刀上二战战场。如果是天王星计划这样的战略大反攻还好说,还能跟着队友捡点装备;如果是诺曼底、库尔斯克会战这种,那真是死都不知道怎么死的,还耽误了本职工作。

  02不被房产游戏消灭

  实际上,房产在整个理财规划以及财务自由规划中占着举足轻重的地位。租房不可能实现财务自由。这是因为财务自由就意味着完全可控,而租房除了增加开支之外,其费用是不可控的。

  所谓不要被房产这个游戏消灭,指的主要是提前在房产方面布局,比如07年时候就买房。

  然而,对于很多人即年轻又是一线城市非土著的,以上说法是然并卵。现如今已经错过了在房产方面布局的最好时机,只能接受土著的剥削。如果在现在的超高价位,选择了房奴这条路,那就意味着基本告别理财和财务自由的追求。

  过去这半年多,中国目前一线城市的房价发生了类似于顶背离模式的暴涨,如果各方面都不太成熟,那就先量入为出,以租房为主。如果不接受我这种说法,那就只能高位买单,别无他路。我并不反对后一种做法,并认为,房奴有房奴的生活方式,你要结婚。你要生小孩。这是没办法的,人生本来就充满了各种无奈。两种生活方式并无高下优劣之分,而是完全取决于你个人的价值观。

  03养成良好消费习惯

  题主作为一个白领,很容易迷失在一个我称之为”白领普适性周期恶性循环“的阴影中:

  ——我越是辛苦工作赚到钱,我越是要对得起自己的辛苦。所以要奢侈消费来犒劳自己。要海滩度假。要豪车豪宅名表。要全进口装备。要3克拉大钻。要5要5s要6要6s,等等等等......

  ——然而,我越是奢侈消费,钱就越是不够用,所以我只能加倍辛苦去赚钱,然后加倍消费。

  ——而且,你看谁谁又换了宝马奔驰了,谁谁又去夏威夷了,谁谁又买了最新款肾机了。我怎能自甘人后?

  如果你进入了这么一个循环,即便你如我上面所说提升了工作能力,你仍然会离理财的梦想越来越远;更不用说你工作能力尚未提升的情形了。

  然而请注意,如果题主不想进入这个循环,那么你的生活必然会比别人辛苦一些——至少在别人眼里要辛苦一些。

  你无法跟别人攀比。

  你无法在人前炫耀。

  你无法给自己犒劳。

  你也许无法在夜深人静的时候说服自己继续努力。

  在这个时候,就得给自己的信仰充值了——既然,你选择了想要理财这条道路,那么必然要做到忍常人之不能忍。这里我说的理财,不是在余额宝里耍耍几千块这种理财,后者在我看来属于过家家。所谓理财,我这样的是起步线,也就是每月被动收入在1万以上,达到你即使失业也能勉强自给自足的地步。

  04建立有效人脉

  上面说的全都是”道“,有人可能要问,说了半天你的”术“呢?也就是投资什么具体的理财产品呢?

  投资?你的本金是多少就来跟我说投资?

  按照年轻人普遍的积累速度,要想谈到投资这件事,至少要三年以后。那么,你们觉得以中国金融业发展的速度,尤其是坑爹的速度,现在推荐的某些产品,到三年后还有效吗?

  那么如何才能在三五年后,题主积累了一定本金之后,找到合适的理财产品?

  人脉、人脉、人脉。我知道这个词已经被说滥了。但已经被说滥的这个词,能真正把握其内涵的却屈指可数。

  所谓”人脉“,不是指你认识多少人,而是指的是你的信息交换能力。

  也就是,你首先要向对方提供对方觉得有用的信息。或者说,你首先要让对方觉得你有价值,你牛逼。然后对方才会跟你说怎么赚钱。

  像很多职场小白上来就问”如何在最快时间内赚到XX万“? 这样是无法获得真正有价值的信息的。

  换句话说,当且仅当你自己变得牛逼以后,你才能从同样牛逼的别人那里获得有用的信息。

  请拒绝所有狐朋狗友和酒肉朋友。别看在学校时期一起打球一起玩游戏时候个个人模狗样吆五喝六的。走上社会工作以后,他们联系你的唯一原因不是问你开口借钱,就是让你帮个别的什么忙。

  而只有有效的人脉,才能在合适的时候向你提供最有用的理财信息。

  05远离路边摊理财

  对于现在如火如荼的互联网金融产品,其中尤以P2P为主,我的总体看法如下:

  1)对于一款产品的风险是否可控,一定要结合社会总体融资成本来看。

  比如说,当下的社会融资成本,银行给企业的贷款一般是7到8个点左右(这一点我不是100%确认,请指正),那么P2P的一年期收益率就最好不要超过这个数的上浮1到2个点,也就是不超过9%-10%,并以7%-8%较为稳妥。至于超过9%-10%的,不用看任何宣传,果断摒弃。(注:收益率指的是产品给予投资者的回报,是在扣除平台风控措施和平台自身利润后,剩下的那部分。而民间高利贷通常为20-30个点,目前的P2P平台在营收方面普遍是这个放贷标准)

  2)一定要了解产品本身的结构。不要投资自己不了解的产品。

  举个极端的例子,大家都知道分级B基金。问君能有几多愁?恰如下折基准日重仓购入分级B。这是对于不了解情况下投资的最大嘲讽,因为这类投资的亏损率为当世所仅见的100%。

  3)了解产品本身违约率,并一定要为极端情况留下伏笔。

  目前,一款正常的P2P产品违约率大约为8%。而在这一范畴之内的违约可以通过设计产品结构来消除风险,比如风险拨备金。

  所谓极端情况,正是指经济如果极端恶化之时,民间融资违约率骤然上升到20%乃至30%。在此情况下绝大部分P2P平台会土崩瓦解。这需要你对经济形势的风吹草动非常敏感,一有动静,就要跑的比兔子都快。所以投资周期上,不推荐一年,而应该以三个月为主,半年为辅。

  4)再重申一次:对于网络金融产品,预期收益率就是他们的价格。预期收益率越高的产品,越是像淘宝爆款一样,价格低廉,大部分是垃圾。预期收益率越低的产品,价格越高,身份越是尊贵。最尊贵的不用说,当然是银行定存,利率最低,风险最小。

  5)远离所有线下金融平台和路边理财公司。和医院一样,广告越多的越是坏产品,广告越少的越是好产品。

  06综合建议

  1)每月结余建议采取基金定投的方式。当前市场背景下,建议优先考虑定投股票型基金、混合型基金,但是如果特别在意风险,建议配置混合型、债券型甚至部分货币型基金;

  2)配置部分货币基金/银行天天理财型产品,用于满足流动性需求;

  3)做好个人保障配置,在年轻时侧重购买重疾险、防癌险,以防因病影响收入来源;

  4)增加个人专业能力,通过在工作岗位上的提升,增加个人收入水平;

  5)多学习、多思考、多阅读,寻找个人核心竞争力,通过知识付费提升额外收入来源。

  总之,年轻阶段不要把注意力集中在如何成倍增长财富上,要把注意力放在如何让自己更有吸金能力才是最重要的。

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